Niezależnie od tego, czy wysyłasz towar w kraju, czy za granicę, warto zadbać o jego zabezpieczenie na całej trasie przewozu. Ubezpieczenie cargo jest jednym ze sposobów ochrony ładunku, ale nie oznacza automatycznej rekompensaty za każdą szkodę. Wyjaśniamy, jak działa taka polisa i na co zwrócić uwagę przy jej wyborze.
Czym jest ubezpieczenie cargo?
Ubezpieczenie cargo ma na celu ochronę towarów przewożonych z punktu A do punktu B. Może dotyczyć transportu lądowego, morskiego i lotniczego, a także transportu multimodalnego, w którym podczas jednej dostawy wykorzystuje się kilka różnych środków transportu.
Co obejmuje ubezpieczenie cargo?
Ubezpieczenie cargo zabezpiecza przewożony towar. Jeżeli dojdzie do jego uszkodzenia objętego zakresem polisy, osoba uprawniona może otrzymać odszkodowanie. Nie oznacza to jednak, że każde uszkodzenie podlega rekompensacie.
Decyzja o wypłacie odszkodowania oraz jego wysokości jest podejmowana po indywidualnym rozpatrzeniu sprawy. Znaczenie mają okoliczności zdarzenia, rozmiar szkody oraz warunki konkretnej umowy ubezpieczenia.
Czego nie obejmuje ubezpieczenie cargo?
Zakres wyłączeń zależy od wybranej polisy. Ubezpieczenie może nie obejmować m.in. szkód wynikających z niewłaściwego opakowania lub zabezpieczenia towaru, jego naturalnych właściwości oraz opóźnienia dostawy. Ograniczenia mogą dotyczyć również działań wojennych i określonych terytoriów. Przed zawarciem umowy należy więc sprawdzić ogólne warunki ubezpieczenia, czyli OWU, oraz dodatkowe klauzule.
Ubezpieczenie cargo a OC przewoźnika - jakie są różnice?
Główna różnica polega na tym, że ubezpieczenie cargo chroni bezpośrednio przewożony towar, a OC przewoźnika obejmuje odpowiedzialność cywilną firmy wykonującej przewóz.
W przypadku OC możliwość uzyskania odszkodowania zależy m.in. od tego, czy przewoźnik ponosi odpowiedzialność za powstałą szkodę. Sam fakt posiadania przez niego polisy nie oznacza, że każda strata zostanie pokryta w pełnej wysokości. Cargo pozwala zabezpieczyć ładunek na warunkach określonych w umowie ubezpieczenia, niezależnie od samego faktu posiadania OC przez przewoźnika.
Czy ubezpieczenie cargo jest obowiązkowe?
Co do zasady ubezpieczenie cargo jest dobrowolne. Przy przewozie towarów o wysokiej wartości spedytor może jednak zalecić dodatkowe zabezpieczenie ładunku.
Wynika to z faktu, że odpowiedzialność przewoźnika może być ograniczona. W międzynarodowym transporcie drogowym zastosowanie ma przede wszystkim konwencja CMR, natomiast konwencja montrealska dotyczy międzynarodowego transportu lotniczego. Przepisy właściwe dla danego przewozu mogą ograniczać odszkodowanie w zależności od masy uszkodzonego lub utraconego towaru, dlatego nie zawsze odpowiada ono pełnej wartości ładunku.
Kiedy warto wykupić ubezpieczenie cargo?
Dodatkowe ubezpieczenie cargo warto rozważyć szczególnie wtedy, gdy przewożony towar ma wysoką wartość w stosunku do swojej masy. W takim przypadku odszkodowanie wynikające z odpowiedzialności przewoźnika może nie wystarczyć do pokrycia całej straty.
Przed wysyłką warto więc porównać wartość ładunku z zakresem odpowiedzialności przewoźnika i ocenić, czy ewentualne uszkodzenie lub utrata towaru nie obciążą nadmiernie budżetu firmy.
Jak ustalić wartość ubezpieczanego ładunku?
Przy ustalaniu wartości ubezpieczanego towaru punktem wyjścia jest zazwyczaj kwota wskazana na fakturze. To na jej podstawie można określić sumę ubezpieczenia, z uwzględnieniem zasad przyjętych przez danego ubezpieczyciela.
W zależności od umowy i warunków konkretnej polisy do wartości towaru można również doliczyć koszt transportu oraz niektóre inne wydatki związane z ładunkiem, np. cło czy uzgodniony spodziewany zysk. Uwzględnienie dodatkowych kosztów powinno jednak wynikać z warunków ubezpieczenia, a nie jedynie z faktu ich poniesienia przez właściciela towaru.
Ubezpieczenie cargo w transporcie krajowym i międzynarodowym
Ubezpieczenie cargo może obejmować zarówno przewozy na terenie Polski, jak i transport międzynarodowy. W obu przypadkach należy sprawdzić, czy polisa obejmuje całą planowaną trasę oraz wykorzystywane środki transportu. Przy przewozach zagranicznych szczególne znaczenie mają kraje tranzytowe, wyłączenia terytorialne oraz ewentualne ograniczenia sankcyjne.
Ubezpieczenie cargo a rodzaj transportu - drogowy, morski, lotniczy i kolejowy
Rodzaj transportu ma znaczenie przy wyborze zakresu ubezpieczenia. Poszczególne gałęzie transportu różnią się warunkami przewozu oraz ryzykami, które warto uwzględnić podczas zabezpieczania towaru. Poniżej przedstawiamy najważniejsze kwestie dotyczące każdej z nich.
Ubezpieczenie transportu drogowego
W transporcie drogowym ważnym elementem ochrony jest zabezpieczenie towaru przed kradzieżą, szczególnie podczas postojów. Przy wyborze polisy warto więc zwrócić uwagę na warunki, na jakich ubezpieczyciel obejmuje takie zdarzenia ochroną.
Ubezpieczenie transportu morskiego
W transporcie morskim istotnym zagadnieniem jest awaria wspólna. To sytuacja, w której dla wspólnego bezpieczeństwa statku i ładunku celowo oraz rozsądnie ponosi się nadzwyczajne wydatki lub dokonuje poświęceń. Koszty te mogą następnie zostać rozdzielone między uczestników przedsięwzięcia morskiego.
Przykładem może być celowe wyrzucenie części ładunku za burtę podczas sztormu, aby uratować statek i pozostałe towary. Z awarią wspólną mogą wiązać się również określone działania i wydatki poniesione podczas gaszenia pożaru. Sam pożar lub przypadkowa utrata kontenera nie oznaczają jednak automatycznie awarii wspólnej.
W takiej sytuacji właściciel towaru może zostać zobowiązany do udziału w kosztach, nawet jeśli jego ładunek pozostał nienaruszony. Bez odpowiedniego ubezpieczenia może to oznaczać konieczność pokrycia należnej kwoty z własnych środków. Jeżeli polisa cargo obejmuje udział w awarii wspólnej, koszty te mogą zostać pokryte przez ubezpieczyciela zgodnie z warunkami umowy.
Osobną kwestią jest odpowiedzialność za nieprawidłową deklarację lub załadunek towaru, np. niezgłoszenie jego niebezpiecznych właściwości. Posiadanie cargo nie oznacza automatycznej ochrony przed wszystkimi konsekwencjami takich nieprawidłowości. Nie należy jednak zakładać, że każdy błąd w dokumentacji zawsze powoduje przypisanie właścicielowi wszystkich kosztów - wymaga to oceny konkretnego przypadku.
Ubezpieczenie transportu kolejowego
Ubezpieczenie cargo w transporcie kolejowym działa na zasadach określonych w danej polisie, podobnie jak w pozostałych rodzajach transportu lądowego. Szczególnej uwagi wymaga jednak zakres terytorialny ochrony, zwłaszcza przy przewozach z Chin do Europy przez kraje objęte ograniczeniami sankcyjnymi.
Nie można przyjąć, że każde cargo automatycznie przestaje działać we wszystkich takich krajach. Zakres ochrony zależy od treści polisy, klauzul sankcyjnych i obowiązujących ograniczeń. Jeżeli określone terytorium jest wyłączone z ochrony, przy rozpatrywaniu szkody istotne może być ustalenie, gdzie doszło do uszkodzenia towaru.
Ubezpieczenie transportu lotniczego
W transporcie lotniczym nie występuje mechanizm awarii wspólnej charakterystyczny dla transportu morskiego. W przypadku uszkodzenia lub utraty towaru możliwość uzyskania odszkodowania zależy od faktycznej szkody oraz warunków wykupionej polisy.
Ważnym elementem jest sprawdzenie, czy ubezpieczenie obejmuje wszystkie kraje znajdujące się na trasie przewozu. Sam zakup polisy nie oznacza bowiem automatycznej wypłaty pełnej wartości ładunku w każdej sytuacji.
Jak zgłosić szkodę w ramach ubezpieczenia cargo?
Po stwierdzeniu szkody należy udokumentować stan przesyłki, wykonać zdjęcia i odnotować uszkodzenia lub braki w dokumentacji odbioru. Następnie trzeba niezwłocznie powiadomić ubezpieczyciela zgodnie z warunkami polisy oraz przewoźnika lub spedytora.
Do zgłoszenia mogą być potrzebne m.in. faktura, dokument przewozowy, protokół szkody oraz zdjęcia towaru i opakowania. Terminy i wymagania należy sprawdzić w konkretnej umowie ubezpieczenia - nie warto czekać na zakończenie reklamacji u przewoźnika
Na co zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia cargo?
Przede wszystkim należy uwzględnić charakter prowadzonej działalności, wykorzystywane rodzaje transportu oraz wartość przewożonych towarów. Równie ważne jest przeanalizowanie całej polisy i warunków ubezpieczenia, aby zakres ochrony odpowiadał rzeczywistym potrzebom firmy.
Warto rozważyć ubezpieczenie w formule All Risks, czyli ochronę od wszystkich ryzyk z wyjątkiem tych, które zostały wyłączone w warunkach umowy. Jeżeli umowa przewiduje taki sposób obejmowania wysyłek ochroną, po wystąpieniu szkody nadal trzeba udokumentować przewóz, szkodę oraz spełnienie warunków polisy.
Ubezpieczenie cargo w OVS - jak zabezpieczyć przewożony towar?
Chcesz zabezpieczyć przewożony towar? Przed zleceniem transportu skontaktuj się z zespołem OVS, aby omówić możliwość dodatkowego ubezpieczenia cargo. Przygotuj informacje o rodzaju i wartości ładunku, planowanej trasie oraz sposobie przewozu - ułatwi to ustalenie potrzebnego zakresu ochrony.
Autor wpisu
